Como propietario de un negocio, usted tiene autoridad completa sobre sus finanzas. Usted decide cuánto invertir en operaciones diarias, cuánto gastar en marketing e incluso cuánto pagarse a sí mismo.

Pero como dicen: con un gran poder viene una gran responsabilidad.

Encontrar la delgada línea entre recompensarse a sí mismo e invertir en su negocio puede ser difícil. Desea equilibrar el crecimiento de su negocio, pero también darse la seguridad financiera necesaria para tomar decisiones responsables.

Si alguna vez ha tenido problemas para averiguar cuándo y cómo pagarse a sí mismo, esta publicación lo ayudará.

Formas de pagarse a sí mismo

Si bien un salario mensual es obviamente una forma ampliamente aceptada de pagarse a sí mismo, hay varias alternativas. Al igual que con cualquier cosa relacionada con el dinero, cada uno viene con sus pros y sus contras.

Mensualidad

Si su empresa está registrada como una corporación (C-corp o S-corp en los Estados Unidos), puede pagarse un salario mensual. Usted obtiene un ingreso fijo cada mes de las ganancias de la corporación. La cantidad exacta es decidida por los accionistas.

En algunas estructuras corporativas (como una S-corp en los Estados Unidos), usted está legalmente obligado a pagarse un salario, por pequeño que sea.

Pros:

• Los salarios mensuales son predecibles, estables y facilitan la contabilidad.
• Obtener un salario significa que puede invertir en planes de jubilación como un 401k o un RRSP canadiense.

Contras:

• Los salarios son 100% imponibles, por lo que esto podría aumentar su carga fiscal dependiendo de su país y categoría impositiva.
• En algunos países, usted es responsable de crear una cuenta de nómina con la autoridad fiscal para pagarse a sí mismo.

Dividendos

Además de los salarios, una forma popular de pagarse a sí mismo como corporación es a través de dividendos. Un dividendo es esencialmente cualquier ganancia extraída de un negocio incorporado después de que todos sus pasivos (incluidos los impuestos) hayan sido atendidos.

Los dividendos se pueden extraer tantas veces y en la cantidad tan grande como sea necesario, siempre que sea aprobado por todos los accionistas.

Muchos dueños de negocios prefieren pagarse pequeños salarios y luego compensarlo extrayendo regularmente dividendos de la compañía.

Pros:

• Los dividendos generalmente se gravan a una tasa más baja que los salarios, por lo que ahorrará en impuestos.
• Si se paga a sí mismo en dividendos, es posible que no sea responsable de pagar la pensión obligatoria del gobierno.
• Por lo general, es más fácil pagarse a sí mismo en dividendos: puede escribirse un cheque y hacer un registro a través de una resolución del director (un documento que describe una acción autorizada por la junta directiva de una corporación).

Contras:

• Los dividendos no cuentan como «ingresos personales». Esto podría evitar que invierta en cuentas, como un 401k o un RRSP canadiense.

Sorteo del propietario

Si su empresa está registrada como propietario o LLC de miembro único, puede «obtener» ganancias. Esto se llama el «sorteo del propietario».

Dado que se considera que la propiedad es de su propiedad, puede dibujar tanto y con la frecuencia que desee. Sacar dinero de su negocio reduce su «cuenta de capital» (la cantidad que ha invertido en el negocio).

Pros:

• Es muy fácil pagarse a sí mismo, solo tiene que escribir un cheque y depositarlo en su cuenta personal.
• No se cobran impuestos de seguridad social, Medicaid, federales o estatales en los sorteos. Esto varía de un país a otro.

Contras:

• Si te pagas a ti mismo en su totalidad a través de sorteos, no tienes ningún ingreso personal en papel. Esto puede causar un problema al solicitar hipotecas o préstamos personales.
• Cualquier dinero que saque se grava como ingreso personal. Esto puede ser más alto que los impuestos corporativos en algunos países.

La mayoría de los dueños de negocios prefieren pagarse a sí mismos a través de una combinación de salario y dividendos / sorteos. Un salario regular asegura que usted tenga una fuente constante de ingresos. Cualquier ganancia adicional que desee extraer se puede hacer a través de dividendos o sorteos.

Además, tenga en cuenta la estructura fiscal de su país. En Canadá, por ejemplo, si la empresa obtiene más de $ 500,000 en ganancias, no cumple con el «Límite de pequeña empresa». Te llevarán a una categoría impositiva más alta. Algunos dueños de negocios prefieren pagarse un salario más alto para reducir las ganancias por debajo del límite de $ 500,000.

Como las leyes difieren de un país a otro, no debe elegir la mejor manera de pagarse a sí mismo simplemente leyendo artículos en línea. Asegúrese de consultar a un contador capacitado y obtener asesoramiento legal profesional para evitar perderse detalles importantes.

Cuánto pagarse a sí mismo

Esto nos lleva a la razón de este post: ¿cuánto deberías pagarte a ti mismo? Su salario dependerá de una serie de factores: normas de la industria, rentabilidad, estructuras fiscales, etc.

Normas de la industria

La cantidad que se pagará a sí mismo depende de las normas establecidas en su industria.

Para darle una idea, el salario medio para los directores ejecutivos en los Estados Unidos es de $ 179,520, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Por supuesto, esta cifra está sesgada debido a una gran cantidad de CEO corporativos sobrecompensados, pero le da una idea general de cuánto gana un fundador / CEO.

Sin embargo, cuando miras los salarios de los CEO por industria, ves que las cifras difieren mucho. Por ejemplo, en la industria del comercio electrónico, el salario promedio de un CEO en los Estados Unidos es de $ 210,000 al año, mientras que un CEO de hospital gana $ 154,246 al año en promedio. Es por lo que tiene sentido investigar la compensación promedio en su industria.

Pregúnteles a sus amigos y conocidos en la industria sobre su propia compensación. Inventa algo similar (siempre y cuando no afecte la rentabilidad). ¡Y no tengas miedo de preguntar por los salarios!

Sus requisitos de ingresos personales

Cuando recién está comenzando su negocio, tiene sentido reinvertir la mayor cantidad posible de las ganancias en el negocio. Incluso cuando decida tomar un salario, debe esforzarse por mantenerlo lo más bajo posible para evitar ralentizar el crecimiento de su negocio.

Una forma de llegar a esta cifra es hacer una auditoría minuciosa de sus gastos personales y crear un balance personal. A través de un presupuesto, debe encontrar la cantidad mínima de efectivo que necesita cada mes para vivir. Esa cantidad debería incluir:

• Alquiler y servicios públicos
• Comestibles, combustible, salir a cenar, etc.
• Deudas, incluidos los pagos existentes de préstamos y tarjetas de crédito
• Pagos mensuales, trimestrales y anuales, como seguro de automóvil, seguro médico, etc.
• Promedio mensual de gastos misceláneos.

Su salario debe ser al menos un 10% más alto que todos estos gastos combinados.

Hay docenas de plantillas de hoja de cálculo de saldo personal disponibles en línea, sin mencionar las aplicaciones de finanzas personales y las calculadoras en línea. ¡La mayoría de ellos son gratis!

Así que no dude en revisar algunos para encontrar la forma más conveniente de mantener su presupuesto personal.

Salarios en puestos equivalentes

Otra forma de calcular su salario es pagarse un ingreso equivalente a lo que normalmente ganaría una persona en su posición.

Mire los informes de Payscale para verificar los salarios promedio de los empleados con habilidades similares a las suyas. Evite compararse con ejecutivos de C-suite en grandes empresas; Su compensación suele estar inflada.

Por ejemplo, esto es lo que Payscale dice que es el ingreso promedio para un CEO. Tenga en cuenta cómo los CEO ganan mucho dinero a través de bonos y participación en las ganancias.

Al principio, es posible que su empresa no pueda manejar a un CEO con un salario de $ 160,000 al año. En su lugar, mire los roles gerenciales y de alto nivel en el desarrollo, marketing, diseño u operaciones. Los salarios en estos puestos son razonables pero competitivos.

Al calcular su propio salario, agregue una prima porque sus responsabilidades generalmente se extenderán más allá de las de un empleado típico.

Estructura legal de su negocio

Como explicamos anteriormente, las diferentes estructuras corporativas ofrecen diferentes formas de pagarse a sí mismo. Las tasas de impuestos también varían según la forma en que esté incorporado.

La estructura de su negocio es uno de los principales factores para decidir cuánto se paga a sí mismo. Por ejemplo, si está incorporado como una corporación S o C en los Estados Unidos, podría ser más eficiente desde el punto de vista fiscal pagarse un salario pequeño pero razonable, y luego sacar más dinero a través de dividendos.

Lo importante a tener en cuenta es pagarse legalmente. Por ejemplo, en los Estados Unidos, fuera de una empresa propietaria (donde puede pagarse a sí mismo a través del sorteo del propietario), no debe recurrir a los fondos comerciales al azar. Debe haber un registro adecuado de cualquier dinero retirado de su negocio a cuentas personales (ya sea a través de salario, bonificación o dividendo).

Si no registra cuándo y por qué se paga a sí mismo a través de fondos comerciales, corre el riesgo de una auditoría del Servicio de Impuestos Internos. Esto es malo para usted, su negocio y su marca. Sus clientes pueden perder la fe en su negocio y usted enfrenta muchos gastos.

Consulte a un contador para encontrar la forma más eficiente de pagar impuestos en función de la estructura legal de su negocio.

Costos de oportunidad

Cualquier dinero que saque del negocio tiene un costo de oportunidad.

El costo de oportunidad es la pérdida de otras alternativas cuando se elige una alternativa. Si tiene alguna oportunidad existente para su negocio, tiene más sentido maximizar la oportunidad y minimizar su salario.

Considere un ejemplo: está ejecutando una campaña publicitaria exitosa de Facebook. Por cada $ 1 que invierta en la campaña, recupera $ 1.5, una ganancia directa del 50%.

Los propietarios de negocios de comercio electrónico con experiencia saben que tales campañas rentables son muy raras. Desea maximizar los rendimientos poniendo todo el dinero extra en la campaña.

Tenga esto en cuenta al calcular su salario. Si detecta alguna oportunidad actual o futura, reduzca su salario y ponga ese dinero en el negocio.

Considere su salario antes de comenzar un negocio

Lo más probable es que haya trabajado en un trabajo antes de comenzar su negocio de comercio electrónico. Idealmente, desea pagarse al menos la misma cantidad que su último trabajo.

Por ejemplo, supongamos que estaba ganando $ 20/hora en su último trabajo. Esto le daría un ingreso anual de $ 41,600 en un estándar de 52 semanas de trabajo (esto es S en la ecuación a continuación).

Agregue un bono del 10% a esta cifra dadas sus responsabilidades adicionales como propietario de un negocio. Además, agregue inflación al salario también. Esto facilitará la planificación financiera. Así, con una inflación del 5%, tu salario sería:

S + (10% de S) + (5% de S) = $48,084; cuando S = $41,600.

Piense en esto como su salario de reemplazo. Este es el salario al que puede reemplazar su trabajo existente.

En resumen

Idealmente, debe pagarse un salario solo después de tener ganancias sostenibles y escalables. Una vez que decida pagarse a sí mismo, elija el método más eficiente desde el punto de vista fiscal según su estructura legal corporativa.

Considere las normas de la industria, su salario anterior y los salarios de personas con habilidades similares a las suyas. Asegúrese de maximizar cualquier oportunidad existente antes de pagarse a sí mismo.

¿Qué sigue?

Ahora que sabes cómo te vas a pagar a ti mismo, es hora de responder a otra pregunta importante. ¿Cómo te van a pagar?

Para los propietarios de tiendas en línea, hay docenas de formas de aceptar pagos en línea. Sin embargo, la plataforma de comercio electrónico que utiliza influye en los tipos de métodos de pago en línea que puede implementar.

Para aprovechar al máximo sus pasarelas de pago, debe elegir una plataforma de comercio electrónico integrada con muchos métodos de pago diferentes. Por ejemplo, Ene Ecommerce admite muchos proveedores de pagos.

Dar a sus compradores en línea opciones de pago que sean seguras y convenientes es una de las cosas que evitan los carritos abandonados. Si los clientes no pueden encontrar su forma de pago preferida en su tienda, es probable que busquen un sitio web con un pago más conveniente. Y cuando pierdes clientes, pierdes ganancias y tu salario.